那时的楼价，确实达至许多买房人俯视的度，凑足五个山桐子买房的人大有人在。对资本金短缺的第二套买房人来说，总之是定金尽量避免一点儿好，因为这样他们的下车准入门槛更低一点儿，他们就可以尽早买车。
但，对资本金稍稍充裕一些的买房人，他们又苦恼着究竟是多交一点儿定金却是促长一点儿定金。
买车的时候付定金，多交一点儿和促长一点儿，差别大吗？
对这个定金付啥最合适以及差别叶黄杨的问题，我认为，能从下列三个方面来谈谈。
一、定金比率要合乎吉莱，银行贷款月供数额要掌控在借款人潜能以上。
房贷买车，不论是定金却是银行贷款数额，并不是买房人想房贷啥就房贷啥，想银行贷款啥就能赢得啥银行贷款的，都要达至经济政策明确规定的吉莱和明确要求。
1、定金比率要合乎吉莱，能多不能少。
那时买车子，不银行贷款的人寥寥无几。银行贷款买车子基本上成了我们的一致意见。但银行贷款买车，依照经济政策明确规定要所付一个最低比率的定金。
定金比率会根据卫星城房价经济政策和买房人的持房现房而略有不同，但一般来说来说，最低定金比率为总定金的30%，也是说100万的新房子，最多要30万定金。200万的新房子，最多所付60万定金。
2、银行贷款数额要兼具楼价和借款人潜能，须同时满足用户三个前提。
而适当的银行贷款数额，是剩的定金了，也是最小能银行贷款的数额，一般来说为定金的70%。
对一般垫起双脚买车的买房人来说，许多好友单厢优先选择按最低比率银行贷款，也是银行贷款六成。比如100万的新房子，提出申请70万的银行贷款。200万的新房子提出申请140万的银行贷款。
提出申请归提出申请，能不能赢得银行贷款以及银行贷款的数额啥，是以银行根据银行贷款人的借款人潜能和征信报告来审批的。
一般来说，在银行贷款人的征信报告良好的前提下，还贷月供数额要在银行贷款人收入的50%以上。
比如银行贷款人A买一套200万的新房子，提出申请商业房贷140万，30年等额本息分期借款人，但银行贷款人月收入为12000元，那么，这个140万的银行贷款能够获批吗？
依照那时的房贷利率，银行贷款人A每月需要借款人月供为7817.79元。但，根据银行贷款人的收入来看，银行最小能审批他的月供数额为6000元，那么此银行贷款人A的140万的银行贷款请求是无法通过的。
根据反推计算，此银行贷款人A能够赢得的最小银行贷款数额为106万。
遇上这样的情况，一般买房人要么优先选择购买总价更便宜的新房子，要么是增加定金数额。
比如买房人A仍然打算购买这套200万的新房子，那么就需要房贷94万，银行贷款106万。显然，这种情况，是要所付钱一点儿定金，才买得起他们中意的新房子。
二、定金付钱一点儿和获款一点儿的差别？
同样是上面的例子，假如买房人A打算买这套200万的新房子，他的月收入是1.6万，同时他们手上还有100万资本金。
显然，买房人A能最小限度银行贷款140万，那么他能优先选择房贷80万，也能优先选择房贷60万。
那么买房人A付80万定金和付60万定金，有什么差别呢？
对这样的情况，定金付钱一点儿和获款一点儿，主要有三个差别：
1、月供的压力不同。
目前房贷主要有公积金银行贷款和商业银行贷款。如果是公积金银行贷款，利率相对较低，而商业银行贷款利率就高得多。
目前首房首贷，公积金房贷利率是3.25%，而商业银行贷款利率约为5.35%，显然，公积金银行贷款利率低，利率甚至比许多银行的大额存单记录都低，能够提出申请公积金银行贷款，总之是多银行贷款更划算。
但，公积金银行贷款前提苛刻，比如许多卫星城目前只能是首房首贷。
简单说，就算你没有新房子，只要以前贷过房贷，都无法提出申请公积金银行贷款的。再加上，目前楼价高，公积金银行贷款额度40万封顶，一般也无法满足用户买房人的银行贷款需求。
下面我们却是以前面的例子，商贷80万和商贷60万，来比较。
买房人A房贷60万，银行贷款140万，月供约7820元。
而如果房贷80万，银行贷款120万，银行贷款利率期限完全相同，月供约6700元。
很明显，同样一套新房子，定金付钱一点儿，月供压力是不同的。定金越多，月供越低，月供压力就越小。
2、支付给银行的利息不同。
定金多一点儿或少一点儿，直接影响银行贷款数额。银行贷款数额越大，支付给银行的利息也越多。
却是以前面银行贷款人A的例子，定金60万和80万的差别，也直接造成银行贷款人A向银行支付的利息不一样。
如果银行贷款人房贷60万，银行贷款数额就比房贷80万的情况，多贷20万，经过计算，这多贷的20万，买房人A就需要多向银行还利息超20万。
3、家庭幸福感不同。
从以上两点分析可见，定金越多，月供的压力越小、向银行支付的利息也越少，从节约购房成本的角度来看的话，无疑是房贷越多越好。
事实上，凡事没有绝对，要根据自身的经济前提来确定定金数额，方为上策。
三、分享一下他们的买车经历。
我在2005年时，向姐姐借款1.5万加上他们的2万元存款，付了房贷买了他们的第一套新房子，总价11万元。当年我的月收入只有1200元，银行贷款10年，月供约为900元。
清楚记得在刚买车的前3年，真心不容易。那时每月还完银行贷款每月只有300元的活动资本金，坐车吃饭都要精打细算，次年交房要装修，真心是没有钱，东拼西凑以最简单的方式装修了他们的新房，真的是简装到了极限。
记忆中，在买了第二房的前五年，最明显的感觉是压力大，存不起钱，太多的不敢，借姐姐的1.5万，5年后才终于有潜能还。
到了2011年时，家里前提好多了，计划买第二房时，定金就充裕多了。
新房子总价60万，当年房贷利率4.9%，我手上本来有32万，房贷了25万，银行贷款35万，银行贷款20年，月供2300元。
买第二房，我就能亲身感受到——确实是月供压力不大，手上也有点存款，生活轻松愉快多了，真心应了那句话手有余粮，心里不慌。
如今，我的这套60万买入的新房子，市场价值已经涨到120多万，同户型的隔壁新邻居每个月要还月供4500元，而我月供却是2300元。
经过我对他们亲身经历的分享，我们一定也清楚地看到，定金的啥并不绝对仅仅影响购房成本，它还严重地影响家人的幸福感，这或许也是人们苦恼要不所付钱定金的根本原因吧。
四、结语
经过以上分析，我认为，定金付钱一点儿，直接结果是银行贷款数额少了，月供压力小了，需要支付给银行的利息更少了。更重要的是，定金付钱一点儿，家庭的幸福感更强。
总之，对能用公积金银行贷款或者有投资门路的人，能够通过投资获取比银行房贷利息更高的收益的好友来说，一定是房贷获款一点儿更好。
但，对大多数一般百姓来说，如果房贷少，月供压力大，支付给银行的利息就多，而且家庭幸福感差，家庭生活品质受房贷影响大。
对大多数一般买房人来说，却是房贷付得多一点儿更好。
最后却是想再次提醒打算购房的买房人好友们，任何时候，家庭都非常有必要持有一定的现金资产。
