下定决心买车时如果付钱按揭却是获款按揭，相同前提的人站在相同的角度观察会得出相同的结论，因此并没有一套统一的标准。倘若很大要评估他们在按揭款上如果怎样权衡，最好能依照自身的前述情形起程，再紧密结合钱款的产品服务潜能和社会风气中国经济的发展变化来考量。下面就这两个各方面谈一下个人的观点。
作为社会风气中的个体，人与人之间在日常生活大背景、中国经济总收入和今后市场前景等等都可能将存在着差异，不能一般而言，如果依照前述情形起程。
1、日常生活大背景。
每个人都有他们的日常生活，有的是人人际关系较为好，没有什么阻力，但有的是人须要承担夫妻俩的普通人家、医疗和教育等各个各方面的支出，且相同日常生活期的人所面临的日常生活环境并不一样，倘若处于两个有车的人生期，在责任和阻力各方面大概率要这时候毕业没过多久的年轻人要大许多，考量的不利因素自然要多些。
倘若在这个期买车，须要考量两个难题，一是手上与否须要清晰可见很大的钱款以供备用，二是倘若能化解前面密序这个难题，与否须要考量今后随著年纪快速增长后总收入可能将增加的难题，随著年纪的快速增长，倘若考量之后总收入增加或是没总收入的时候按揭还未还完，那目前在前提许可证时按揭多些，也能减较重尔后的交费阻力。当然倘若有不错的以跟庄钱的潜能的话，也能优先选择获款按揭，这须要依照他们的潜能和资本金的高低来来衡量。
2、中国经济总消费水平。
中国经济总消费水平也是两个很重要的不利因素，倘若总收入较为好的人，优先选择的回旋余地就要大许多。这种前提下付钱按揭也不能太负面影响日常生活，与此同时之后还按揭的阻力也更加小，而倘若不想付钱按揭也能紧密结合他们的钱款产品服务潜能和社会风气中国经济的负面影响来考量一下再作下定决心。
而总收入对应于日常生活而言相对较为紧张的人而言，能优先选择的回旋余地并不多，付钱按揭要考量密序的难题，倘若能化解密序的与此同时又能减轻尔后交费的阻力，那无疑是较为好的，倘若有满足密序之后还有闲钱，而考量获款些按揭把钱款耶尔圣，同样须要考量钱款的产品服务潜能。
3、市场前景。
市场前景关系到两个人今后总收入的市场预期，倘若今后的市场前景较为好，那时付钱按揭不能对他们导致阻力，或是那时获款按揭而导致的每星期借款人增加也不能对他们导致太大的阻力，那能多考量一下钱款的产品服务潜能和对社会风气中国经济的发展特点这两个不利因素。而倘若前景市场预期一般的情形下，须要先做平衡他们的阻力的计划和考量，有闲钱再考量钱款的产品服务潜能和社会风气中国经济的不利因素。
1、为何须要钱款产品服务潜能？
所谓的钱款产品服务潜能，能理解为投资或理财获取收益的潜能。倘若在有潜能付钱按揭款的情形下，依然考量优先选择获款按揭款，那等于在手上会留下一笔钱款，能把这笔钱款看成是以按揭的形式置换出来的，换句话说这些钱是须要成本的，一各方面要承担按揭带来的利息，另一各方面会受通胀的负面影响而越来越不值钱，所以须要有钱款产品服务的潜能，否则占不了银行的便宜。
2、持有由按揭置换过来的钱款须要付出多少成本？
那时的按揭年化利率普遍处于5%-6%之间，按剩余本金每星期计算一次利息，但利息只是表面上的成本，除此以外我们每星期须要往里面存钱还按揭，这些钱倘若没有按揭的话能为他们带来收益，那时因为要作为每星期归还按揭的资本金而还给银行了，原本的既得利益就被牺牲了，因为这部分是每个月都累积变动的，倘若按借款人30年计算，每累积到很大的年限就叠加做最简单的银行定期存款，最后平均下来大概是3%左右的年化收益，那时却变成了隐性成本。
这部分在前面的问答文章中已经用过100万按揭为例过行过测算，假设把按揭看成是每星期存款的过程，原理就是每5年零存整取，然后取出来做5年定期存款，倘若循环直到结束。因此持有由按揭置换过来的钱款的总成本包括了按揭利息（那时是年化5%-6%左右）和每星期借款人带来的平均年化收益（3%左右）的损失，除此之外通胀的负面作用也要他们承担。
3、投资或理财的潜能很重要。
由按揭换而来的资本金须要成本，须要通过运作使这些钱产品服务，否则会处于一直亏损的状态。要化解这个难题，投资或是理财的潜能就成为关键了。对于资深的生意人或是投资理财的高手，当然不能有这各方面的困扰，收益30%以上或是更高的大有人在。但对于普通人而言，受限于经验、渠道和理财专业度，要想达到6%以上的稳定收益都不是一件容易的事。那些张口就说随随便便做就有10%以上的稳定安全收益的人，要么是较为熟悉理财市场、有很大理财潜能，要么就是对理财市场缺乏了解。
那时一般的理财项目显然很难高于上面成本之和，稳定而安全的理财收益很少会高于6%，超过这个数字是须要承担很大风险的，而风险的大小要看优先选择的项目，有些安全度较高的能保本且保证收益的波动范围，它会设置最低的收益率，与此同时有较高的市场预期收益，但只是市场预期，并不保证高收益；而其它风险高的产品须要随行就市，市场不好的时候须要承担本金的损失。对于两个长期的理财行为，不确定性就会较为大。因此想要高收益，须要与潜能挂钩，除非还能找到像购房这样的投资，能够只管买，只管赚，几乎只要有钱就能参与又不用费心，但那时这种情形也已经出现变数，今后还能不能再这样做已经须要打上问号。
由于中国经济而导致的总收入快速增长不利因素一直是大家关注的难题，许多人会把这个不利因素与按揭的借款人阻力动态地挂钩。在过往的发展中也已经证明，总收入的快速增长的确会让借款人阻力变得越来越轻，这对于原本阻力较为大的人而言是一件大好事，初期辛苦一点，后期越来越轻松。但这样其实并不负面影响被按揭置换出来的钱款的成本，倘若优先选择持有钱款，却是须要为这些钱款找到出路；而另一各方面经过了30年左右的高速发展，今后我们还能不能保持长久的总收入快速增长，且保持较快速度的快速增长，这是两个须要观察的难题，从目前M2和制造业PMI的表现来看，今后总收入增速也有较为大的概率会放缓。
M2是反应现实和潜在购买力的重要指标，从2017年开始，M2的增速大幅下跌到8%左右，如无意外，今年也将会是8%左右。这个数据在2016年的时候却是超过11%的，近10年来M2的增速呈现下滑的趋势，而且M2增速中的一部分还要用来消化债务产生的利息。据央行的数据，目前人民币贷款大约是142万亿左右，倘若我们按照4%的年化贷款利率计算，每年将产生5.7万亿左右的利息，倘若以2018年年底的182.6万亿的M2为基数，利息这部分将会消化3.1%左右的增速，那前述有效转化为购买力的M2将比前述数据要少。而最新两个月的制造业PMI数值是49.8%，最近一年以来已经多次跌到50%的荣枯线以下，下行的阻力较为大。这些不利因素会对今后总收入快速增长的情形导致潜在的负面影响。
综上所述，是按揭越高越好却是仅踩着铁律好较好，最基本的是从自身的前提起程，综合个人的日常生活大背景、中国经济情形、今后规划和投资理财潜能做一些权衡，这些不利因素都是较为个体化的，结论会因人而异，而对于总收入快速增长的难题，今后再保持高速快速增长会受到许多不利因素的负面影响，未必能像过往那样以两个较高的速度快速增长。
