一则相关建行贷款人提款被管制1000元额度的音频近日引起多方关注。音频显示，值班人员向顾客询问了工作地、住地等情况。据媒体报道，值班人员解释称，音频中的顾客发现卡被额度，并不是当天才额度，这说明他的商业信用卡平时不常用。
有商业金融市场人士表示，许多异地卡的确会有管制，但一般不会提款额度。出现这种情况，可能是为了掌控销售业务流失，或者许多金融机构内部的信用风险掌控。对于形迹可疑帐户，金融机构的确可以采取种种管制操作方式，例如明令禁止信用卡操作方式、明令禁止ATM取款、管制信用卡缴付数额等。但一旦到了业务办理，顾客若非无问题，金融机构如果拒绝接受就恢复正常；金融机构不拒绝接受，就让顾客取款注销。
可见的是，在非形迹可疑帐户的情况下，长年不使用的商业信用卡的确会被额度，甚至会被冻结、清扫。有些对个人在同一金融机构开有数个Ⅰ曲别针的，也会被清除。在许多电信公司欺诈高信用风险地区，相关金融机构也会对对个人帐户的摸查范围进行调整。
各家金融机构近几年对睡眠帐户的清扫源于中华人民共和国国务院的断卡暴力行动。2020年10月10日，中华人民共和国国务院召开打击治理电信公司互联网新式犯罪工作协调机制联席会议，决定自10月10日起，在全国范围内积极开展断卡暴力行动。而早在2016年，中国人民金融机构便正式发布了《关于加强缴付清算管理防范电信公司互联网新式犯罪相关事项的通知》，明确自2016年12月1日起，商业金融市场金融政府机构为对个人开户金融机构清算帐户的，同一对个人在同一间金融机构只能开户一个Ⅰ曲别针，对于2016年11月30日前在同一间金融机构已开户数个Ⅰ曲别针的，应通过撤销、福兰县或降低帐户类别等方式，合理存放资本金，保护资本金安全。
2021年11月，中国人民金融机构正式发布消息称，在断卡暴力行动中，央行推动行业信用风险整治，督促金融机构、缴付政府机构清扫长年不动户、一人多卡、频繁换卡补换卡等异常商业信用卡14.8千张。根据公安机关传唤所涉帐户线索，组织商业金融机构、缴付政府机构挨家挨户追究制所涉帐户及关联帐户，中止大量涉诈帐户销售业务。严打缴付领域涉诈违规问题，对130余家商业金融机构和缴付政府机构积极开展专项检查，暂停620家金融机构营业网点1至6个月开户销售业务。
哪些情况下取款或提款会有额度？
在不同渠道提款，有不同的数额管制。
以建行为例，信用卡在柜台提款，对个人卡提款一日纸制从帐户中抽取款金5多万元(含5多万元)以上的，需提供本人的有效身份证明。对个人顾客对纸制抽取5多万元(含)以上的大额提款，是否提早预约需按分行制度执行。建行建议提款人至少提早1二百六十名提款营业网点申请，以便金融机构准备钱款。具体情况详谈当地营业网点。
在自助式农机具提款的，信用金泽尔总计最多提款单次为10次，日总计提款额度为20000元；准该金泽尔总计提款额度为5000元，提款单次无管制；该金泽尔总计最多提款单次为5次，日总计提款额度由该卡的应急到账额管制；他行金泽尔总计最多提款单次及日总计提款额度由收款限定。
而则表示，柜台办理人民币提款没有数额管制，由于钱款库存有限，提款数额大于等于人民币10万(部分分行为5万)需提早打柜台电话预约。预约后具体领取时间以柜台回复为准，提款时需带上有效身份证明，单笔数额在5万人民币以上的，还需填写提款用途。
若在ATM提款，招行称，一卡通(储蓄卡)境内ATM提款无笔数管制，每卡每天最高额度为2多万元，单笔额度以机器显示为准。
则表示，由于柜台钱款库存有限，如您提款数额等于或大于5多万元，请您提早一个工作日下午两点之前通过电话或业务办理方式联系营业网点进行预约。若在ATM提款，信用卡ATM机单笔提款额度为5000元，单日提款上限为2多万元。
而在线上渠道，不同金融机构会根据不同的电子金融机构安全认证新工具采取不同的额度。例如，招行规定，没有使用优KEY登录，信用卡提款额度单日5万；使用专业版(优KEY)登录，额度不一。在缴付方面，用一网通缴付额度：单笔/单日最高额度1多万元(含招行卡和他行卡)，目前无法修改。如果额度忽然变低、受限，可能是被管制了非业务办理支出额度，可通过手机金融机构查询并尝试修改额度；如果没有申请调额按钮，则需要通过柜台尝试申请调额。
建行则表示，一代K宝顾客的提款和缴付额度单笔50多万元，日总计100多万元(该额度不能调高)；二代K宝(含通用K宝)顾客：提款和缴付额度单笔100多万元，日总计500多万元(该额度可到全国任意建行营业网点调高)；K令顾客：提款和缴付额度单笔50多万元，日总计50多万元(该额度不能调高)。
针对消费者较为熟知的缴付宝、微信等快捷缴付渠道，建行称，缴付宝、财付通，信用卡快捷缴付交易额度至单笔3多万元日总计5多万元月总计60多万元。因各第三方缴付平台额度受国家政策、平台与金融机构合约规定等管制变动调整，第三方快捷缴付额度请联系对应缴付平台了解，实际额度信息以各平台网站或客服提供的为准，目前无法通过建行渠道更改。
近段时间，有金融机构相继正式发布称，下调对个人帐户线上相关销售业务交易额度，包括线上提款额度及网上缴付交易额度等。谈及原因，金融机构纷纷表示是为了防范电信公司互联网诈骗。
建行在今年4月的公告中表示，近期电信公司互联网诈骗频发，为保障顾客帐户和资本金安全，落实监管规定，该行会陆续对部分顾客对个人信用卡及掌银提款额度进行调整。届时，如顾客需要提升线上提款额度，请携带有效身份证明和商业信用卡，到该行任一营业网点办理。部分地区因当地监管要求，可能需要提供其他辅助证明材料，具体可以咨询当地营业网点。
为防范电信公司诈骗信用风险，各金融机构早已积极开展对个人存量帐户清扫
其实，各家金融机构此前早已正式发布公告，对长年不动一人多户等对个人金融机构帐户进行摸查。谈及缘由，多为保障顾客帐户及资本金安全，防范电信公司诈骗信用风险。
2021年12月30日曾公告称，该行将持续积极开展长年不动一人多户等对个人金融机构帐户(信用卡和活期存折)的摸查工作。工行此次摸查范围主要包括两类，一是截至2022年1月10日，连续三年以上(含三年)未发生顾客主动交易，活期帐户余额低于10元，未签订信用卡、对个人贷款还款及其他代收代付协议的帐户，其帐户功能调整为只收不付；二是同一顾客名下持有4个以上Ⅰ类对个人清算帐户，且未在该行营业营业网点对使用数个帐户的情况进行合理性说明。
工行同时指出，电信公司欺诈高信用风险地区可视断卡暴力行动需要，对摸查范围进行调整，并根据当地监管要求，通过营业营业网点等渠道进行公告。
今年4月，建行也曾正式发布《关于调降部分顾客互联网金融渠道交易额度的公告》称，近期电信公司互联网诈骗频发，为保障顾客帐户和资本金安全，落实监管规定，该行会陆续对部分顾客对个人信用卡及掌银提款额度进行调整。届时，如顾客需要提升线上提款额度，请携带有效身份证明和商业信用卡，到该行任一营业网点办理。
建行同时也指出，部分地区因当地监管要求，可能需要提供其他辅助证明材料，具体可以咨询当地营业网点。如因特殊情形无法赴营业网点进行额度调整，请拨打该行客服电话95599咨询。
澎湃新闻注意到，针对商业信用卡交易额度的情况，建行在线客服在自动回复中还单独指出广东分行调整部分帐户交易额度，客服表示，为防范我行帐户涉诈、涉赌信用风险保护您的资本金安全，广东分行对部分帐户暂时下调无卡缴付(第三方缴付)、提款渠道日总计额度、及互联网金融渠道交易额度。具体情况需要您联系开户行查询处理。如非广东顾客，您可以到附近营业网点查询核实。
在断卡专项暴力行动下，许多金融机构对于非当地户籍人士新开卡也更为谨慎，有金融机构要求提供居住证明或当地企业开出的在职证明。不过，也有金融机构随后推出了简易开户服务流程。比如，广发金融机构明确，用户可凭有效身份证明直接莅临该行营业营业网点办理开户销售业务，并可自主选择是否拒绝接受简易开户服务，该行的简易开户流程仅适用于本人办理。简易开户必须签署《合法开户和使用金融机构帐户承诺书》，承诺开户和使用帐户的目的及用途、提供的对个人基本信息真实且确为申请人本人使用，并积极协助该行完成身份识别、尽职调查等工作。
各金融机构对睡眠帐户的定义不同
对于睡眠帐户的标准定义，各家金融机构也并不相同。2021年8月，广发金融机构公告称，该行将对已超过三年未发生任何顾客主动金融交易且人民币活期余额小于等于100元的对个人活期金融机构清算帐户分批进行非业务办理渠道交易管控。此后该行将每日滚动对符合条件的帐户实施非业务办理交易管制。
重庆农商行在2021年6月的公告中则明确提出，其存量对个人顾客的清扫范围包括无交易帐户、一人多户、长年不动户。其中，无交易帐户指的是2019年6月30日(含)前开户的，自开户之日从未发生任何资本金收付交易，余额为零且未下挂任何产品及各类协议的帐户；一人多户是指的一人在该行持有4个(含)以上Ⅰ类金融机构清算帐户；长年不动户则是截至清扫日，连续12个月未发生存现、取款、提款等主动交易，余额小于等于10元且未下挂任何产品及各类协议的帐户。
2021年12月，则公告称，该行将逐步分批对一年及以上(对年对月对日计算)未发生收付款销售业务的对个人人民币金融机构清算帐户Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ曲别针进行清扫。该金融机构首批清扫的帐户是连续三年(含)以上未发生任何非结息交易的对个人清算帐户，且帐户余额在10元人民币(含)以下，此类帐户将被管制资本金进出交易。
则表示，对于余额低于3元人民币(含)以下且帐户一年(含)以上未发生任何交易(不含结息)的对个人借记帐户(不包含商联卡和礼仪卡)，将于每季度末月18日转为不动户。已转为不动户的帐户将不能继续使用，须办理销户。
然而，不同于其他正在清扫长年不动户的金融机构，明确表示，从顾客最近一笔主动交易开始计算，连续24个月内没有主动交易会被标识为睡眠户，但招行境内一卡通无睡眠帐户，也不会自动关户，但会对满足相当条件的卡集中销户，包括名下只有普卡且2年内未使用，余额为零(除住房公积金卡、卡、企业年金卡)；卡片状态正常，不存在任何未结清利息；未开通朝朝盈、月月盈、受托等协议，不存在未领取的；未关联招行信用卡还款或个贷还款，也未开通代扣、代发等功能；未持有招行信用卡(含未激活、申请中)。
不限于信用卡，长年不使用的信用卡也将是各家金融机构清扫的对象。2021年12月，银保监会正式发布的《关于进一步促进信用卡销售业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》提到，商业金融市场金融政府机构应当持续采取有效措施防范伪冒欺诈办卡、过度办卡等信用风险。对单一顾客设置发卡数量上限。强化睡眠信用卡动态监测管理，严格掌控占比。连续18个月以上无顾客主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长年睡眠信用卡数量占本政府机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%，政策法规要求商业金融市场金融政府机构发行的附加政策功能的信用卡除外。超过该比例的商业金融市场金融政府机构不得新卡。
信用卡睡眠户如何激活？
商业信用卡成为睡眠户后如何启用，各家金融机构也给出了相应的方案。
建行表示，信用卡睡眠户激活可由卡主本人携带本人有效身份证明及商业信用卡到全国范围内建行任意营业网点办理，不可代办。激活前不能拒绝接受提款，激活后可正常使用，即成为正常帐户；卡折合一的存折，可凭折激活，凭折激活时必须刷折；卡折合一的对账折、附属卡不能激活卡帐户；激活后仍需使用信用卡需要补交小额帐户管理费、年费等欠费。为落实监管要求，防范电信公司诈骗，具体销售业务办理情况请详谈经办营业网点。
建行则表示，龙卡通(储蓄卡)转为睡眠户后，户主可持本人有效身份证明及储蓄卡在全国任一营业网点的业务办理或智慧柜员机办理对个人存款不动户(睡眠户)激活(即转正常户)。
对于长年不动户采取的措施是只能销户，无法重新激活。天津金融机构客服称，对个人长年不动户是指无关联关系，帐户余额较低，且一年内未发生销售业务，未结出利息的活期帐户。这种情况无法激活，只能销户再重新开户。长年不动户销户需要卡主携带本人有效身份证明原件和卡片到该行任意营业网点办理。
重庆农商行在公告中指出，如顾客帐户交易已被暂停非业务办理销售业务，可持本人有效身份证明、商业信用卡或存折，到该行任一营业营业网点进行身份核实并激活该帐户以继续使用。
